En este artículo hablaré sobre el "dinero muling": una práctica ilegal que favorece el narcotráfico, la trata de personas, el fraude online y que corre el riesgo de meterse en líos, incluso delictivos, quien se convierte en protagonista sin su conocimiento.
Es uno de los fenómenos ciberdelincuentes de más rápido crecimiento en el mundo, consistente en el blanqueo de capitales de actividades ilícitas: especialmente derivado de fraudes informáticos, ataques a sistemas bancarios y suplantación de identidad, fenómenos de los que hablamos a menudo en la sección Cyber de Defensa en línea.
La delincuencia para tratar de limpiar el "dinero sucio" obtenido con las actividades cibernéticas maliciosas antes mencionadas utiliza personas dispuestas a transferirlo en su propio nombre, a menudo en otros países, a través de cuentas corrientes, tarjetas de crédito y otros instrumentos de pago. Todo a cambio de una comisión media (10%) sobre el importe. Puede suceder que también recibas una oferta de una comisión adicional por cada nueva mula de dinero que puedes reclutar.
La etimología de "mula de dinero" deriva de la combinación de las palabras "moneda" y "mula": de hecho, originalmente se denominó mula a quienes transportaban -quizá sin saberlo- explosivos, armas, drogas, y no pocas veces estos sujetos pertenecen a organizaciones. criminales o actúan por necesidad, pero cada vez más son víctimas involuntarias, atraídas a una trampa con varios trucos.
Ya sabes, para "caer en la trampa" siempre necesitas un cebo: los favoritos son los anuncios de empleo en línea (por ejemplo, "buscando agentes de transferencia de dinero" o "activos") o vía social (por ejemplo, publicaciones de Facebook en grupos cerrados), con ofertas de trabajo aparentemente legítimas y normales. Tenga en cuenta que no se describen las tareas específicas del trabajo y que el puesto a cubrir no incluye ningún requisito educativo o de experiencia en particular. Otro aspecto que debe hacernos dudar es que todas las interacciones y transacciones serán online y que la oferta promete una ganancia potencial por un pequeño compromiso...
Los anuncios a menudo indican que una empresa extranjera está buscando estas figuras "evanescentes" que actúan en su nombre durante un período de tiempo, a veces para evitar altos costos de transacción o impuestos locales.
Otras veces, se crean sitios clonados de empresas famosas o se utilizan direcciones web similares a la original para enmascarar ingeniosamente la estafa en lugar de un dominio de la empresa: de hecho, la dirección de correo electrónico asociada con la oferta a menudo utiliza un dominio web, como Gmail, Yahoo, Libero, Hotmail, etc.
Allí caen más hombres que mujeres, con una edad media entre 18 y 34 años (pero también hay casos de menores) y una gran incidencia de desempleados, estudiantes y personas en dificultades económicas o recién trasladadas a un país.
Prestando atención a algunas señales, puede defenderse: la policía recomienda desconfiar de los correos electrónicos o contactos inesperados a través de las redes sociales o aplicaciones de mensajería instantánea (WhatsApp, Viber, Telegram, etc.) que contienen propuestas de "dinero fácil" pero también de ofertas de trabajo. demasiado generales, que no requieren habilidades o experiencia particulares.
Debe tenerse en cuenta que los siguientes aspectos no indican inequívocamente una solicitud de potenciales mulas de dineroSin embargo, a menudo son señales de advertencia y muy comunes en la realidad cotidiana.
Otra campana de alarma consiste en la solicitud específica de que se utilice la cuenta corriente del aspirante a trabajador para realizar transacciones de dinero, mientras que los correos electrónicos sospechosos casi siempre contienen errores gramaticales o de sintaxis flagrantes y provienen de direcciones rastreables a empresas proveedoras de servicios y no. al dominio de una empresa específica. En este último caso nunca debe hacer clic en los enlaces, sino buscar información más precisa sobre la empresa y evitar proporcionar sus datos bancarios!
De hecho, es esencial que nunca revele sus credenciales para acceder a los servicios bancarios en línea o los detalles de la tarjeta (por ejemplo, PIN, código CVV) a otras personas.
La operación policial EMMA 6
A principios de diciembre de 2020, las fuerzas del orden de 26 países europeos y Europol difundieron los resultados de "EMMA 6" (European Money Mule Action), es decir, una operación mundial contra mula de dinero. Entre septiembre y noviembre de 2020, se realizó la operación "EMMA 6" por sexto año consecutivo con el apoyo de la EBF (Federación Bancaria Europea), FINTRAIL, INTERPOL y Western Union. Como resultado, 4.031 mula de dinero fueron identificados junto con 227 reclutadores y 422 personas fueron arrestadas en todo el mundo. Durante el operativo se iniciaron 1.529 investigaciones penales. Con el apoyo del sector privado, incluidos más de 500 bancos e instituciones financieras, 4.942 transacciones fraudulentas de mula de dinero, evitando una pérdida total de aproximadamente 33,5 millones de euros. Además, de nuevo a finales de 2020, Europol y las fuerzas del orden de varios países europeos, junto con CERTFin y otros socios e instituciones financieras internacionales, lanzaron la campaña con el hashtag #DontBeaMule para concienciar sobre los riesgos de dinero muling. La iniciativa, impulsada a nivel nacional por las autoridades competentes, tiene como objetivo brindar información sobre las formas en que operan los delincuentes, sobre cómo es posible protegerse y qué hacer si se involucra.
En resumen, un mula de dinero (mula de dinero) es una persona que transfiere dinero (digitalmente o en efectivo) recibido de un tercero a otros, obteniendo una comisión a cambio. Hacer el mula de dinero no solo es ilegal, sino que también ayuda a los grupos delictivos organizados a blanquear y transferir el producto ilícito al extranjero. El blanqueo de capitales es un delito. El dinero fácil siempre es peligroso.
Entonces, esto es lo que debe hacer si cree que ha estado involucrado en un plan de gestión de dinero:
1) deje de transferir dinero inmediatamente;
2) notifique a su banco o al proveedor de su tarjeta de pago;
3) informar a la Policía del Estado.
¿La moral? Si suena demasiado bueno para ser verdad, ¡probablemente no lo sea!
ENLACES ÚTILES:
https://www.poliziadistato.it/
https://www.europol.europa.eu/
https://www.eurojust.europa.eu/
https://www.fbi.gov/ https://www.consumer.ftc.gov/features/scam-alerts
https://www.facebook.com/commissariatodips/videos/656423557852662/
